Categories
Uncategorized

Mikä on annuiteettilaina ja mihin sitä haetaan

Annuiteettilaina on yksi lainan takaisinmaksutapa. Tässä lainatyypissä maksuerien suuruus muuttuu viitekoron muuttumisen mukaan. Eli viitekoron noustessa myös maksuerä nousee. Annuiteettilainaa haetaan yleensä suurempiin hankintoihin, kuten esimerkiksi asunnon tai auton ostoon. Lainalla on tällöin kiinteä laina-aika, mutta maksuerieb suuruus voi vaihdella.

Esimerkiksi, jos annuiteettilaina on liitetty kolmen kuukauden Euribor-korkoon, lainan viitekorkoa tarkistetaan joka kolmas kuukausi ja maksuerää pienennetään tai korotetaan koron muutoksen mukaan. Yleisesti annuiteettilainan takaisinmaksu tapahtuu maksamalla aluksi enimmäkseen korkoja, ja pääoman lyhennys alkaa vasta sitten, kun noin puolet korkokuluista on maksettu. Laina-ajan alussa korko on korkein, koska lainan pääoman saldo on suurin. Jos pääoma maksetaan takaisin, silloin myös korkoa alennetaan.

Annuiteettilainan takaisinmaksu

Lainoja voi maksaa takaisin kolmella tavalla: kiinteä tasaerä-, tasalyhennys-, ja tasaerä- eli annuiteettilaina. Kaikissa näissä laina maksetaan takaisin kuukausittain erissä, mutta erona on takaisinmaksun nopeus ja maksuerien suhde viitekorkoon ja sen muutoksiin.

Kiinteä tasaerälaina ja tasaerälaina, eli annuiteettilaina sekoitetaan usein helposti keskenään, koska nimet muistuttavat toisiaan paljon. Kiinteässä tasaerälainassa laina maksetaan takaisin aina samansuuruisina erinä. Jos korot nousee, pitenee myös tasaeräisen lainan takaisinmaksuaika ja päinvastoin, kun korko alenee, myös takaisinmaksuaika lyhenee. Tasaerälainassa eli annuiteettilainassa laina-aika pysyy samana.

Vaikka tulosi olisivatkin vakaat, voi joskus elämässä tulla tilanteita, jolloin voi olla vaikeaa maksaa kuukausittaista lyhennyserää. Tässä tapauksessa voit yleensä hakea osamaksua pankista, silloin voit maksaa vain lainan korot maksamatta takaisin pääomaa. Tämä kuitenkin nostaa korkoa ja takaisinmaksuaika pysyy silti samana. Siksi annuiteettilainat eivät sovellu ihmisille, jotka tietävät jo tarvitsevansa maksuvapaita kuukausia.

Miksi valita annuiteettilaina?

Annuiteettilainaa kannattaa harkita siinä tapauksessa, jos pitää takaisinmaksuaika on tärkeä tai jos tarvitset rahoitusta pitkälle aikavälille. Mikäli sinulle nämä kaksi asiaa ei merkitse sinulle yhtään, kannattaa ehkä harkita ottaa kiinteä tasaerälaina, sillä silloin lyhennyserä pysyy samana, mutta vain takaisinmaksuaika pitenee.

Etuna annuiteettilainassa on kumminkin se, että tiedät tarkalleen lainan takaisinmaksuajan. Lainan ottaja voi silloin olla levollisin mielin, koska hän tietää tarkalleen, milloin laina on kokonaisuudessaan maksettu takaisin, kuin taas muissa vaihtoehdoissa laina-aika voi pidentyä.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *