Categories
Uncategorized

Asuntolaina – hakeminen ja kulut

Asuntolainat ovat yleensä tarkoitettu uuden kodin tai omakotitalon ostoon, mutta lainaa voi itse asiassa hakea myös peruskorjausta varten. Asuntolainaa saa, jos sinulla on valmiiksi säästetty pieni pesämuna asunnonoston käsirahaksi. Lainaa myönnetään silloin enimmillään 75-85 % asunnon myyntihinnasta. Uuden kodin hankkimiseen voi hakea myös annuiteettilainaa, josta löydät lisätietoa erillisessä artikkelissamme.

Asuntosi toimii lainan vakuutena

Pankit ovat aina halunneet, että asuntolaina kiinnitetään 100 prosenttisesti hankittavaan . Asuntolainan takaa ostettava huoneisto tai talo, mutta vakuuden arvo on aina alhaisempi kuin myyntihinta. Jos vakuuden arvo on alhaisempi kuin annettava laina, loput on yleensä taattava henkilökohtaisella lainan takaajalla tai muulla vakuudella. Lainan takaajalla tarkoitetaan henkilöä, joka suostuu vastaamaan lainan maksamisesta, kun päävelallinen ei pysty hoitamaan takaisinmaksua.

Korot ja muut kulut

Asunnonlainan korko maksetaan lainanantajalle. Lainanantajat tarjoavat erilaisia korkovaihtoehtoja. Lainan kokonaiskorko muodostuu useimmiten viitekorosta, kuten Prime tai Euribor-korko ja siihen lisätystä asiakaskohtaisesta marginaalista. Tässä on lueteltu yleisimmät asuntolainan viitekorot ja muut asuntolainaan liittyvät maksut:

  • Asuntolainan avauspalkkiot ja palvelumaksut. Jokainen lainanantaja määrittää asuntolainojen hallintaan ja avaamiseen liittyvät muut kulut. Tarkista nämä lainanantanjalta.
  • Prime – korko. Pankit ehdottavat asuntolainoille edullisimman koron, joka on pankin oma viitekorko. Paras korko riippuu korkotason kokonaismäärästä ja talouskehityksen ennusteista. Siksi Prime -korko on pankin päätöksen mukanen.
  • Euribor-korko euroalueella. Asiakkaat voivat yleensä valita 1–12 kuukauden Euribor-koron lainalleen. Siksi seuraavien 1–12 kuukauden aikainen asuntolainan korko määritetään rahoituksen ottamisen aikaisen korkotason mukaan ja sitä mukautetaan uudelleen valitun ajanjakson jälkeen. Yleisimmät viitekorot ovat 1, 3, 6 ja 12 kuukauden -Euribor-korot.
  • Kiinteä korko. Asuntolainalle voi myös valita kiinteän koron, joka riippuu lainanoton aikaisesta korkotasosta. Voit yleensä valita kiinteän koron, joka on 3 vuotta, 5 vuotta, 10 vuotta tai 15 vuotta. Tällöin tiedät koko ajanjakson koronmaksun etukäteen. Kiinteäkorkoisen ajanjakson päätyttyä lainakorkoa muutetaan nykyiselle korkotason tasolle tai kiinnitetään pankin Prime-korkoon.

Loppusanat

Asuntolaina on todennäköisesti elämäsi isoin laina ja ennen sen hankintaa kannattaa tutkia erilaisia vaihtoehtoja lainanantajista.

Oikean koron valinta voi olla vaikeaa, koska jokaisella korkovaihtoehdollla on omia etuja ja haittoja. Suosittelemmekin vertailemaan lainalaskureilla eri vaihtoehtoja, jotta löydät itsellesi parhaan vaihtoehdon.