Categories
Uncategorized

Pikalainat – Mitä ne ovat

Pikalaina eli pikavippi on lainatyyppi ja kulutusluoton muoto, jota on mahdollista hakea helposti ja nopeasti. Rahat maksetaan lainanhakijan tilille jopa samana päivänä lainahakemuksen hyväksymisestä.

Pikalainan suuruus vaihtelee, yleensä pikavipit ovat noin 20-2000 euron välillä ja lainan takaisinmaksuajat ovat joustavia. Useimmiten laina-aika on yhdestä kolmeen kuukautta, pisimmillään jopa 12 kuukautta. Takaisinmaksuaika vaihtelee yhtiöittäin ja siihen vaikuttaa myös lainasumma.

Pikalainan hakeminen

Pikalainoja myönnetään täysi-ikäisille ja Suomessa vakituisesti asuville yksityishenkilöille. Lainan hakeminen on erittäin helppoa eikä erillisiä tapaamisia pankissa tarvita. Pikalainaa haetaan kätevästi internetin välityksellä. Myöskään takaajia tai vakuuksia lainalle ei tarvita. Jotta hakemuksen voi jättää, tarvitaan pankkitunnukset, joiden avulla henkilöllisyys varmistetaan, sekä selvitys hakijan tuloista.

Hakemukset käsitellään pääsääntöisesti sähköisesti, koneellisesti ja tämä mahdollistaa sen, että lainapäätöksen saa nopeasti. Pikalainan hakeminen onkin nopeampaa ja vaivattomampaa kuin perinteisten pankkilainojen. Negatiivisena puolena on kuitenkin huomattavasti korkeammat korot verrattuna perinteiseen pankkilainaan tai joustoluottoon.

Suomessa toimivat yhtiöt noudattavat pikavippeihin liittyvää lainsäädäntöä ja vastuullista luotonantotapaa. Tämän vuoksi henkilöiden, joilla on maksuhäiriömerkintöjä, on hankalaa, ehkä jopa mahdotonta saada pikalainoja.

Pikalainan kustannukset

Kun pikalainaa lähtee hakemaan, on tärkeää selvittää lainan kulut ja hinta. Laki velvoittaa, että lainayhtiön on aina esitettävä, paljonko pikalaina maksaa, sekä mikä on lainan todellinen vuosikorko.

Pikalainojen suosio on kasvanut nopeasti ja lainoja tarjoavia yhtiöitä on lukuisia. Lainan kustannukset riippuvat aina lainayhtiöstä ja tämän takia onkin suotavaa tehdä vertailua eri lainayhtiöiden välillä. Vertailemalla lainoja voi säästää suuriakin summia.

Kun yhtiöitä vertailee, on hyvä selvittää lainojen todellisten vuosikorkojen tunnusluvut. Niiden avulla saa selville lainojen todelliset kulut ja tämä puolestaan helpottaa lainapäätöksen tekoa ja auttaa oikean yhtiön sekä edullisimman lainan valinnassa. Yhtiöt tarjoavat myös nettisivuillaan laskureita, joiden avulla voi laskea korkojen sekä takaisinmaksuerien suuruuksia, jolloin on helpompi hahmottaa kokonaiskustannuksia.

Osa yhtiöistä myös tarjoaa uusille asiakkailleen korotonta pikalainaa. Tämä tarkoittaa sitä, että ensimmäinen laina myönnetään ilman nostokuluja sekä korkoja.

Categories
Uncategorized

Mikä on opintolaina ja kenelle se on tarkoitettu

Opintolaina on valtion takaama laina, jonka opiskelija voi sopia ja hakea valitsemastaan rahoituslaitoksesta. Se on osa valtion opiskelijoille tarjoamia tukia ja se pitää maksaa takasisin korkoineen. Opintolainan takaajana toimii valtio, siten jos et pystyisikään maksamaan lainaa takaisin, valtio maksaa sen puolestasi, ja perii sen myöhemmin sitten sinulta.

Kuka on oikeutettu opintolainaan?

Opintolainaa saada ne henkilöt joilla on oikeus saada opintotukea tai aikuiskoulutustukea. Korkeakouluopiskelijat, joiden luottotiedot ovat kunnossa ja jotka saavat Kelalta opintorahaa, saavat automaattisesti opintolainatakauksen.

Opintolainaa voi saada 300–650 e/kk. Ulkomailla opiskellessa jopa 800e/kk.

Hakuprosessi

Mikäli suoritat korkeakoulututkintoa ja olet oikeutettu saamaan opintorahaa, saat päätöksen valtiontakauksesta automaattisesti. Muissa tapauksissa lainatakaus kannattaa hakea samalla, kun hakee Kelalta opintorahaa. On suositeltavaa hakea lainatakausta kerralla koko opiskeluajalle. Helpoiten hakemuksen tekeminen käy netissä Kelan asiointipalvelussa. Pankki saa tiedon lainantakauksesta Kelalta,kun se on tehty. Jos sinulla on nettipankkitunnukset, voit tehdä lainahakemuksesi netissä.

Takaisinmaksu

Takasisinmaksusuunnitelma tehdään yhdessä lainan myöntäjän kanssa. Et maksa korkoja opintojesi aikana, vaan ne pääomitetaan eli lisätään lainan loppusummaan ja laina maksetaan takaisin opintojesi päätyttyä. Tämä alkaa yleensä 1,5–2 vuoden kuluttua siitä, kun opintotuen maksaminen päättyy. Henkilökohtaisen maksusuunnitelmasi tekemiseen vaikuttaa oma taloudellinen tilanteesi opintojesi päätyttyä. Eli et joudu heti maksumieheksi, jos et valmistuttuasi löydäkään välittömästi töitä. Kelan lainatakaus on voimassa 30 vuotta ensimmäisestä lainannostopäivästä alkaen, ja tämän verran sinulla on aikaa maksaa lainasi takaisin pankille.

Opintolainahyvitys

Opiskelijat, jotka ovat aloittaneet korkeakoulututkintonsa 1.8.2014 jälkeen, sinulla on oikeus erityiseen opintolainahyvityken hakemiseen, jos suoritat tutkintosi siihen määrätyssä ajassa ja sinulla on lainaa yli 2 500 euroa. Tähän oikeuttavia tutkintoja ovat korkeakoulututkinnot sekä ammattikorkeakoulututkinnot tai ylemmät tutkinnot. Hyvityksen voi saada vain ensimmäisestä suorittamastaan korkeamman asteen tutkinnosta. Määräaika riippuu suoritettavasta tutkinnosta ja sen laajuudesta. Hyvityksen määrä on 40 prosenttia opintolainan 2500 euroa ylittävästä määrästä.

Opintolainahyvitys maksetaan Kelan puolesta suoraan pankkiisi, jos sinulle on sellainen myönnetty. Tämä etu voi olla jopa tuhansMikäli olet aloittanut ensimmäiset korkeakoulututkinto-opintosi 1.8.2014 jälkeen, sinulla on oikeus erityiseen opintolainahyvityken hakemiseen, jos suoritat tutkintosi siihen määrätyssä ajassa ja sinulla on lainaa yli 2 500 euroa. Tähän oikeuttavia tutkintoja ovat korkeakoulututkinnot sekä ammattikorkeakoulututkinnot tai ylemmät tutkinnot. Hyvityksen voi saada vain ensimmäisestä suorittamastaan korkeamman asteen tutkinnosta. Määräaika riippuu suoritettavasta tutkinnosta ja sen laajuudesta. Hyvityksen määrä on 40 prosenttia opintolainan 2500 euroa ylittävästä määrästä.

Opintolainahyvitys maksetaan Kelan puolesta suoraan pankkiisi, jos sinulle on sellainen myönnetty. Tämä etu voi ia euroja, riippuen siitä, kuinka paljon sinulla on lainaa.

Categories
Uncategorized

Luottokortit – Mitä hyötyä on luottokortin omistamisesta

Melkein jokaiselta löytyy nykypäivänä jonkin luotonmyöntäjän luottokortti käytössään. Luottokortit ovatkin yleistyneet ja arvioidaan, että jopa neljä miljoona suomalaisista omistaa credit/debit kortin, eli automaattikortti, jossa on myös luotto-ominaisuus (credit).

Kortit ovat jo vuosien ajan korvanneet käteismaksun maksuvälineenä. Nykyään luottokorttien todellinen vuotuinen korko on suhteellisen alhainen. Korttien mukana tulee nykyään myös monia etuja, ja nämä edut ja bonukset houkuttelevatkin monia ihmisiä hakemaan luotollisen kortin.

Käymme tässä pintapuolisesti läpi luottokortin omistamisen etuja.

Luottokortin etuja

Yleisimmät edut ovat esimerkiksi kortin mukana tuleva matkavakuutus ja erilaiset tarjoukset tietyissä ostopaikoissa. Näiden etujen vuoksi luottokortit ovat yleensä suosituimpia kuin lainat. Paljon matkustaville ihmisille tällainen kortti on todella kätevä olla mukana, koska ne toimivat ympäri maailmaa. Esimerkiksi käteisnosto on yleensä halvempaa kuin valuutan vaihto, tämä tietysti riippuu myös matkakohteista. Joissain luottokorteissa ei ole erillistä maksua, kun nostat ulkomailla, mutta paikallinen pankki saattaa veloittaa sinua nostosta.

Tässä muutamia luottokortin etuja:

  • Koroton maksuaika: Korottoman maksuajan saa melkein kaikille luottokorteille, joka on yleensä 30-45 päivää. Joten esimerkiksi jos käytät luottoa ja palautat käyttämäsi summan kuukauden kuluessa, et joudu maksamaan korkoja.
  • Verkkokaupat: Kortin avulla voit tehdä ostoksia verkossa mukavasti ja turvallisesti. Esimerkiksi “Visa Verification” -palvelun avulla voidaan varmistaa ostoturvallisuus.
  • Matkavakuutus: Matkavakuutus on osa useita eri luottokortteja. Matkavakuutuksen saat yleensä vain, jos maksat reissusi kokonaan tai osittain luotolla.
  • Tarjoukset ja bonukset: On olemassa monia luottokortteja, joilla saat erityisiä tarjouksia. Joihinkin kortteihin voi kerätä bonuspisteitä tehdessäsi ostoksia kivijalka kaupoissa tai verkossa, pisteillä saat sitten tarjouksia tai jopa cashback’iä.
  • Rinnakkaiskortit: Voit hakea luottokortillesi rinnakkaiskortteja esimerkiksi perheenjäsenillesi, jotta voitte kaikki nauttia samoista eduista.
  • Lähimaksu: Kun teet pieniä ostoksia, lähimaksutoiminto on erittäin kätevä. Lähimaksua käytetään, kun ostosumma on alle 25 euroa, sinun ei tarvitse antaa PIN-koodia ollenkaan, pyyhkäise korttisi vain maksupäätteen yli.

Päätelmä

Luottokortti on todella kätevä, jos matkustat paljon, tykkäät verkkoshoppailusta tai jos tarvitset äkillisesti ylimääräistä rahaa jonkin tuotteen ostamiseen. Koska luottokortin myöntäjiä on todella monia, kannattaa tutustua eri vaihtoehtoihin ja siten valita paras ja sopivin kortti itsellesi.

Categories
Uncategorized

Pelaamisen vaarat nettikasinoilla lainarahalla

Ennen online-kasinoiden syntyä, tuli todellisten uhkapelureiden matkustaa kivijalka -kasinoihin pelaamaan. Ensimmäiset nettikasinot ilmestyivät 1990- luvun puolivälissä, tänä päivänä nettikasinoita on tuhansittain. Nettikasinoita syntyy myös viikottain useita ja niiden tarjoukset voivat olla päätä huimaavia.

Pelaaminen on entistä helpompaa, mutta tästä voi syntyä myös monia haittapuolia. Käymme läpi artikkelissamme, mitä vaaroja voi syntyä, kun pelaat lainarahalla tai luottokortilla.

Pelaamisen helppous

Koska voit nauttia kasinotunnelmasta missä vain, on kasinopelien pelaaminen tehty helpommaksi kuin koskaan. Online-kasinot panostavat paljon bonuksiin ja etuihin, pelien laadukkuuteen ja pelikokemukseen, ja tämä voi viedä mukanaan. Eri kampanjat ja bonukset houkuttelevat jatkamaaan pelaamista ja pelien graafikat ja äänimaailmat pitävät mielenkiintosi yllä tuntikausia. Tämä voi helposti koukuttaa sinut ja vaarana on eristäytyä muusta maailmasta.

Varojen ylikuluttaminen

Pelaamisen helppous onlin-kasinoilla voi johtaa omien varojen ylikuluttamiseen. Kun ennen aikaa pelattiin kivijalkakasinoissa, varojen loppuminen pakotti sinut käymään ainakin nostamaan lisää rahaa automaatista. Useimmiten tämä katkos pelaamisesta sai sinut tajuamaan, ettei ehkä tänään ole sinun onnenpäiväsi, eikä pelaamista kannata jatkaa.

Kun pelaat nettikasinoilla, tämmöisiä katkoksia pelaamisen ei tule, koska rahansiirto on tehty niin helpoksi. Muutama klikkaus ja voit jatkaa pelaamista. Useat erilaiset bonukset, edut ja tarjoukset nettikasinoilla houkuttelevat kirjautumaan usealle eri kasinolle ja huomaat olevasi yllättäen enemmän veloissa kuin tiesitkään.

On tärkeää ottaa taukoja pelaamisesta ja vastuulliset kasinot tarjoavat tähän keinoja, miten voit rajoittaa omaa pelaamista. Voit asettaa omalle tilillesi esim. kuinka kauan voit päivässä pelata, minkä rahamäärän voit pelata tai paljon saat hävitä, jotta pelaaminen olisi vielä hallinnassasi.

Yhteenveto

Vaikka pelaaminen nettikasinoilla on tehty hyvin helpoksi sekä hauskaksi, on aina syytä ottaa oma taloudellinen tilanne huomioon. Nettikasinon maailmaan on helppoa jäädä koukkuun, sillä jokainen meistä unelmoi rikkauksista. Käytä apuna kasinon tarjoamia välineitä, jos huomaat pelaavasi yli varojesi. Vältä pelaamista luotolla tai lainalla, ettet joudu taloudellisiin vaikeuksiin. Internetin pelisivustot on tehty hauskanpitoa varten, sitähän ne onkin. Jos huomaat olevasi pahassa velkakierteessä, ota yhteys pankkiin ja neuvottele järkevä laina pelivelkojen maksua varten.

Categories
Uncategorized

Kulutusluotot – miksi ja miten ne eroaa muista lainoista?

Suomalaisten yksi suosituimmista ja haetuimmista lainoista ovat kulutusluotot. Kyseessä on laina pienille tai keskikokoisille hankinnoille. Kuten kaikki lainat, myös kulutusluotot haetaan omasta pankista tai muusta rahoituslaitoksesta. Kerromme, mitä on kulutusluotto, miten se eroaa muista lainoista ja miksi sitä kannattaa hakea.

Mitä ovat kulutusluotot?

Yksinkertaisesti kulutusluotot tarkoittaa pankista nostettavaa lainaa. Kulutusluotoille on yhteistä se että se on tarkoitettu arjen hankintoihin, kuten kodin remontointiin, auton ostoon tai vaikkapa lomamatkaan. Laina voidaan myöntää sinulle kertasummana tai jatkuvana tilillesi, riippuen mihin tarkoitukseen kulutusluottoa haetaan. Kulutusluotot vaihtelevat muutamasta kymmenestä eurosta 70 000 euroon saakka. Asunnon ostoon ei kulutusluottoa myönnetä, siihen tarkoitukseen on olemassa asuntolaina.

Miksi kulutusluotto?

Yleensä kulutusluottoa haetaan suurempien hankintojen tai remontin rahoittamiseksi. Kulutusluotot voivat tulla monelle myös pelastukseksi, jos talous joutuu tiukalle tai kohdallesi osuu vesivahinko.

Kulutusluotot tunnetaan myös vakuudettomana lainana, joten sinun ei tarvitse pohtia vakuuksia tai takaajia. Tästä syystä kulutusluoton haku on helpompaa ja erittäin nopeaa, varsinkin jos hakemuksen täyttää verkossa.

Koska kulutusluottoon ei tarvitse vakuuksia tai takaajia, se mahdollistaa sen, että rahat yleensä saa heti käyttöön. Kulutusluoton voi maksaa takaisin erissä ja yleensä hakuvaiheessa voit valita kuukausittaisen erän, jonka maksat.

Mitä vaaditaan hakijalta?

Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias, jotta voit hakea kulutusluottoa. Tulot tulee olla suhteutettuna lainan määrään, tulot voivat olla myös työttömyysturva tai jopa opintotuki. Koska kulutusluotto on laina, on luottotietojen oltava kunnossa ja jokainen rahoituslaitos tarkistaa nämä. Kulutusluotot myönnetään vain Suomessa vakituisesti asuville ja tunnistus tapahtuu verkkopankkitunnuksien kautta lainan hakuvaiheessa.

Yhteenveto

Kulutusluotto on helppo hakea, siksi se onkin suomalaisten eniten hakema laina. Kulutusluotto on tarkoitettu arjen hankintoihin, remontteihin ja yllättäviin kuluihin. Koska lainaan ei tarvitse vakuuksia, on rahat yleisesti nopeasti tililläsi. Kulutusluotto myönnetään tuloihin nähden, joten hakuvaiheessa kannattaa olla realistinen määrän ja takaisinmaksun kanssa. Sekä pankit että muut rahalaitokset myöntävät kulutusluottoja, joten kannattaa myös vertailla lainoja verkossa. Yhtä kaikki, on kulutusluotot varteen otettavia lainoja kattamaan arjen menoja ja hankintoja.

Categories
Uncategorized

Mikä on joustoluotto – tärkeää tietoa ennen lainan ottoa

Joustoluotto on yksi suositummista nopeasti saatvan lainan muodoista. Se on laina, joka myönnetään ilman vakuuksia ja takaajia. Se on helppo ja joustava laina, jonka kulut on sidottu asiakkaan maksukykyyn. Joustoluottoa haetaan yleensä elämän yllättäviin menoihin. Joustoluottoja tarjoavat niin pankit kuin internetissä toimivat viranomaisten rekisteröimät lainoja myöntävät yhtiöt.

Joustoluottoja voidaan saada jatkuvana tai määräaikaisena. Pääsääntöisesti joustoluoton määrä on noin 100-4000 euroa ja laina-aika on yleensä 3-36 kuukautta.

Mikäli on tarvetta suuremmalle summalle, voit saada jopa 50 000 euroa ja laina-aika voi olla maksimissaan 10 vuotta. Rahat saa käyttöön heti, kun luottotarjous on hyväksytty. Luoton voi nostaa kerralla kokonaisuudessaan tai jakaa pienempiin osiin pidemmälle aikavälille. Kun luottoa maksaa pois, voi sitä nostaa myöhemmin uudestaan saman verran. Korkoa maksetaan ainoastaan tilille nostetusta summasta.

Hakeminen ja takaisinmaksu

Joustoluottoa voi hakea verkosta tai omasta pankistasi. Hakijan on oltava täysi-ikäinen, jolla on oltava puhtaat luottotiedot, suomalainen pankkitili ja riittävä maksukyky sekä työpaikka eli säännölliset tulot. Monet yhtiöt vaativat myös pysyvän asuinpaikan Suomesta.

Hakiessasi lainaa, on hyvä vertailla eri yhtiöitä, jotta löytää edullisimman vaihtoehdon monien lainanantajien joukosta. Vertailussa tulee huomioida lainan määrä, takaisinmaksuaika sekä tietysti muut kulut.

Lainapäätös tulee yleensä nopeasti, jopa muutamassa minuutissa. Rahat tulevat käyttöösi heti, kun sitä koskeva sopimus on allekirjoitettu. Ennen lainatarjouksen hyväksymisestä on hyvä tarkistaa henkilökohtainen korkosi sekä luoton ehdot, sekä pienellä printattu teksti, välttyäkseen ikäviltä yllätyksiltä.

Luoton takaisinmaksu ja korot / kulut vaihtelee eri lainanantajien mukaan. Takaisinmaksusta sovitaan aina yksilöllisesti lainanottohetkellä ja samalla tehdään takaisinmaksu -suunnitelma. Takaisinmaksupäivän voi valita itse, hakiessasi lainaa. Jotkut yritykset myös tarjoavat joustavaa takaisinmaksua, jolloin luoton voi maksaa takaisin sitä mukaan kuin haluaa.

Miten joustoluotto eroaa pikavipeistä?

Joustoluotto eroaa pikavipeistä siten, että asiakas saa itsellensä luottotilin, josta voi nostaa rahaa aina luottorajaan asti. Tämö siis toimii samalla tavalla, kuin luottokortit ja on edullisempi kuin pikavipit, sillä korot ja muut kulut ovat matalampia. Korkoja joustoluotossa maksetaan vain käytetyn luoton määrästä. Joustoluotto perustuu jatkuvaan luottoon.

Categories
Uncategorized

Esimerkkejä erilaisista lainoista pähkinäkuoressa

Lainoja voidaan nostaa moniin erilaisiin tarpeisiin. Jotkut ihmiset hakevat lainoja asuntojen ostamiseksi, kun taas toiset tarvitsevat rahaa uuteen autoon tai lomamatkaan. Joskus rahantarve voi yllättää, joten lainantarvetta on mahdotonta ennustaa. Tällaisia tapauksia voisivat olla esimerkiksi pesukoneen rikkoutuminen tai auton korjaustarve.

Kun puhutaan lainamarkkinoista, löytyy sieltä monenlaista erilaista lainatyyppiä. Aina ei ole helppoa päättää, minkälaista lainaa hakea, ja vääränlaisen lainan ottaminen voi tulla kalliiksi.

Kerromme tässä artikkelissa lyhyesti erilaisista lainavaihtoehdoista, ehkä tämä auttaa juuri sinua päätöksenteossa, kun harkitset hakevasi lainaa.

Korkolaki muutettiin 2019

Kuluttajansuojalaki muutti korkokattoaan syyskuussa 2019. Nykyään kaikkien lainanantajien on toimittava tämän vaatimuksen mukaisia. Lakimuutos on johtanut suuriin muutoksiin verkossa tarjottavien lainojen hinnoissa, ja onneksi kuluttajien kannalta lainojen korot ovat laskeneet huomattavasti.

Uuden kuluttajansuojalain mukaan lainan nimellinen / vuosikorko saa olla enintään 20%. Lisäksi muut palvelumaksut eivät saa ylittää 150 euroa vuodessa. Lainsäädäntömuutokset ovat muuttaneet lainojen hinnat täysin, tällä kertaa kuluttajien eduksi.

Yleisimmät lainat

Riippuen tarpeistasi, markkinoilla on monenlaisia lainoja. On pieniä pikavippejä heräteostoksiin tai vaikkapa asuntolaina omaa kotia varten. Listasimme sinua varten muutamia vaihtoehtoja tänne.

  • Kulutusluotto

Kulutusluotot ovat kulutukseen tarkoitettua lainaa. Kulutusluotto voi olla vakuudeton tai vakuudellinen, ja vakuuden käyttö vaikuttaa lainan käyttöön ja korkoon.

  • Joustoluotto

Joustoluotot ovat vakuudettomia kulutuslainoja, joissa asiakkaille annetaan rajallista luottoa. Joustoluotto maksetaan käytön mukaan, eli korot ja kulut syntyy vain käytetyistä rahoista.

  • Pikavippi

Pikavipeillä tarkoitetaan internetin välityksellä haettavia pieniä lyhytaikaisia lainoja, jossa kulut ovat melko korkeita

  • Luottokortit

Luottokortilla tehty osto on laina, ja kertynyt luotto on maksettava takaisin luottokorttiyhtiölle. Luotolla on maksimiraja ja käytetystä luotosta on vuosimaksun lisäksi maksettava korkoa.

  • Autolainat

Autolainat ovat yksi yleisimmistä lainamuodoista. Autolainaa voi yleensä saada 80–100% uuden auton hinnasta. Ostoon vaaditaan yleensä käsiraha, eli osa auton hinnasta on maksettava ostohetkellä.

Loppusanat

Eri pankkien ja lainanantajien välisten lainojen hinnat voivat vaihdella suuresti, kuten myös lainojen kulut ja korot. Suosittelemme aina vertailemaan lainaustarjouksia ja ehtoja ennen lainan hakemista!

Categories
Uncategorized

Autolaina – miten voit rahoittaa auton hankinnan

Suomen sääolosuhteissa auton ostaminen liikkumista varten on melkeinpä välttämätön. Varsinkin, jos asut kunnassa, jossa ei ole mahdollista liikkua yleisillä kulkuneuvoilla. Auton osto iso sijoitus, harvalla meistä on varaa ostaa autoa suoraan omasta tilipussista. Varsinkin, jos haluat uuden ja luotettavan menopelin allesi.

Kerromme miten voit rahoittaa uuden auton oston eli autolainasta. Voit hakea autolainaa, olet sitten vaihtamassa vanhan vaihtamisesta uuteen tai ihan ensimmäisen auton ostosta.

Mikä on autolaina?

Autolaina on uutta ajoneuvoa varten, yksinkertaisesti. Mikäli sinulla on jo säästöjä, voit halutessasi käyttää niitä osaksi autonhankintaan. Autolainaa myönnetään vakuudettomana sekä vakuudellisena. Lainasumman suuruutta kannattaa harkita realistisesti, eikä lainaa varten kannata uhrata esim. kesämökkiään vakuudeksi.

Kun harkitset uuden auton ostoa, auto voi toimia lainan vakuutena. Kuten monissa muissakin lainoissa, tulee auton hinta olemaan lainalla ostettaessa kalliimpi korkojen ja muiden lainan lisäkulujen takia. Autolainan ehdoton positiivinen puoli on se, että saat menopelin heti käyttöösi. Sinun ei tarvitse odottaa ja säästää, vaan pääset nauttimaan uudesta autosta välittömästi.

Mistä autolaina haetaan?

Autolainasi rahoittaa joko oma pankkisi tai muu rahoituslaitos. Mikäli sinulla on keskitetty kaikki lainat ja muu rahaliikenne yhteen pankkiin, kannattaa ottaa yhteyttä ensiksi omaan pankkiin. Monet pankit yhdistävät lainojasi ja voit saada matalamman koron ja pienemmät lisäkulut haettavaan autolainaan.

Kannattaa aina vertailla lainanantijia, tähän löytyy internetistä monia sivustoja. Ota aina huomioon oma taloudellinen tilanteesi, etenkin se mikä on takaisinmaksukykysi. Kun harkitset lainaa järkevästi, ei lainan otto auton hankkimiseen lainkaan huono asia, eikä sitä kannata pelätä. Hakemukset lainoihin löydät pankin tai rahoituslaitoksesi sivustoilta tai voit varata ajan lainaneuvonantajalle.

Loppusanat

Jokainen unelmoi uudesta autosta, ovathan ne luotettavia ja yleisesti kaikilla herkuilla varustettuja. Ajoneuvon varten otettava autolaina ei ole huono asia, kunhan otat huomioon oman taloudellisen tilanteen. Vertaile eri lainoja, aina et saa välttämättä parasta tarjousta omasta pankistasi. Kun löydät sopivan unelmiesi kulkupelin, ota rohkeasti yhteyttä pankkiin tai rahoituslaitokseen, hae rahoitusta ja nauti uudesta autostasi!

Categories
Uncategorized

Asuntolaina – hakeminen ja kulut

Asuntolainat ovat yleensä tarkoitettu uuden kodin tai omakotitalon ostoon, mutta lainaa voi itse asiassa hakea myös peruskorjausta varten. Asuntolainaa saa, jos sinulla on valmiiksi säästetty pieni pesämuna asunnonoston käsirahaksi. Lainaa myönnetään silloin enimmillään 75-85 % asunnon myyntihinnasta. Uuden kodin hankkimiseen voi hakea myös annuiteettilainaa, josta löydät lisätietoa erillisessä artikkelissamme.

Asuntosi toimii lainan vakuutena

Pankit ovat aina halunneet, että asuntolaina kiinnitetään 100 prosenttisesti hankittavaan . Asuntolainan takaa ostettava huoneisto tai talo, mutta vakuuden arvo on aina alhaisempi kuin myyntihinta. Jos vakuuden arvo on alhaisempi kuin annettava laina, loput on yleensä taattava henkilökohtaisella lainan takaajalla tai muulla vakuudella. Lainan takaajalla tarkoitetaan henkilöä, joka suostuu vastaamaan lainan maksamisesta, kun päävelallinen ei pysty hoitamaan takaisinmaksua.

Korot ja muut kulut

Asunnonlainan korko maksetaan lainanantajalle. Lainanantajat tarjoavat erilaisia korkovaihtoehtoja. Lainan kokonaiskorko muodostuu useimmiten viitekorosta, kuten Prime tai Euribor-korko ja siihen lisätystä asiakaskohtaisesta marginaalista. Tässä on lueteltu yleisimmät asuntolainan viitekorot ja muut asuntolainaan liittyvät maksut:

  • Asuntolainan avauspalkkiot ja palvelumaksut. Jokainen lainanantaja määrittää asuntolainojen hallintaan ja avaamiseen liittyvät muut kulut. Tarkista nämä lainanantanjalta.
  • Prime – korko. Pankit ehdottavat asuntolainoille edullisimman koron, joka on pankin oma viitekorko. Paras korko riippuu korkotason kokonaismäärästä ja talouskehityksen ennusteista. Siksi Prime -korko on pankin päätöksen mukanen.
  • Euribor-korko euroalueella. Asiakkaat voivat yleensä valita 1–12 kuukauden Euribor-koron lainalleen. Siksi seuraavien 1–12 kuukauden aikainen asuntolainan korko määritetään rahoituksen ottamisen aikaisen korkotason mukaan ja sitä mukautetaan uudelleen valitun ajanjakson jälkeen. Yleisimmät viitekorot ovat 1, 3, 6 ja 12 kuukauden -Euribor-korot.
  • Kiinteä korko. Asuntolainalle voi myös valita kiinteän koron, joka riippuu lainanoton aikaisesta korkotasosta. Voit yleensä valita kiinteän koron, joka on 3 vuotta, 5 vuotta, 10 vuotta tai 15 vuotta. Tällöin tiedät koko ajanjakson koronmaksun etukäteen. Kiinteäkorkoisen ajanjakson päätyttyä lainakorkoa muutetaan nykyiselle korkotason tasolle tai kiinnitetään pankin Prime-korkoon.

Loppusanat

Asuntolaina on todennäköisesti elämäsi isoin laina ja ennen sen hankintaa kannattaa tutkia erilaisia vaihtoehtoja lainanantajista.

Oikean koron valinta voi olla vaikeaa, koska jokaisella korkovaihtoehdollla on omia etuja ja haittoja. Suosittelemmekin vertailemaan lainalaskureilla eri vaihtoehtoja, jotta löydät itsellesi parhaan vaihtoehdon.

Categories
Uncategorized

Mikä on annuiteettilaina ja mihin sitä haetaan

Annuiteettilaina on yksi lainan takaisinmaksutapa. Tässä lainatyypissä maksuerien suuruus muuttuu viitekoron muuttumisen mukaan. Eli viitekoron noustessa myös maksuerä nousee. Annuiteettilainaa haetaan yleensä suurempiin hankintoihin, kuten esimerkiksi asunnon tai auton ostoon. Lainalla on tällöin kiinteä laina-aika, mutta maksuerieb suuruus voi vaihdella.

Esimerkiksi, jos annuiteettilaina on liitetty kolmen kuukauden Euribor-korkoon, lainan viitekorkoa tarkistetaan joka kolmas kuukausi ja maksuerää pienennetään tai korotetaan koron muutoksen mukaan. Yleisesti annuiteettilainan takaisinmaksu tapahtuu maksamalla aluksi enimmäkseen korkoja, ja pääoman lyhennys alkaa vasta sitten, kun noin puolet korkokuluista on maksettu. Laina-ajan alussa korko on korkein, koska lainan pääoman saldo on suurin. Jos pääoma maksetaan takaisin, silloin myös korkoa alennetaan.

Annuiteettilainan takaisinmaksu

Lainoja voi maksaa takaisin kolmella tavalla: kiinteä tasaerä-, tasalyhennys-, ja tasaerä- eli annuiteettilaina. Kaikissa näissä laina maksetaan takaisin kuukausittain erissä, mutta erona on takaisinmaksun nopeus ja maksuerien suhde viitekorkoon ja sen muutoksiin.

Kiinteä tasaerälaina ja tasaerälaina, eli annuiteettilaina sekoitetaan usein helposti keskenään, koska nimet muistuttavat toisiaan paljon. Kiinteässä tasaerälainassa laina maksetaan takaisin aina samansuuruisina erinä. Jos korot nousee, pitenee myös tasaeräisen lainan takaisinmaksuaika ja päinvastoin, kun korko alenee, myös takaisinmaksuaika lyhenee. Tasaerälainassa eli annuiteettilainassa laina-aika pysyy samana.

Vaikka tulosi olisivatkin vakaat, voi joskus elämässä tulla tilanteita, jolloin voi olla vaikeaa maksaa kuukausittaista lyhennyserää. Tässä tapauksessa voit yleensä hakea osamaksua pankista, silloin voit maksaa vain lainan korot maksamatta takaisin pääomaa. Tämä kuitenkin nostaa korkoa ja takaisinmaksuaika pysyy silti samana. Siksi annuiteettilainat eivät sovellu ihmisille, jotka tietävät jo tarvitsevansa maksuvapaita kuukausia.

Miksi valita annuiteettilaina?

Annuiteettilainaa kannattaa harkita siinä tapauksessa, jos pitää takaisinmaksuaika on tärkeä tai jos tarvitset rahoitusta pitkälle aikavälille. Mikäli sinulle nämä kaksi asiaa ei merkitse sinulle yhtään, kannattaa ehkä harkita ottaa kiinteä tasaerälaina, sillä silloin lyhennyserä pysyy samana, mutta vain takaisinmaksuaika pitenee.

Etuna annuiteettilainassa on kumminkin se, että tiedät tarkalleen lainan takaisinmaksuajan. Lainan ottaja voi silloin olla levollisin mielin, koska hän tietää tarkalleen, milloin laina on kokonaisuudessaan maksettu takaisin, kuin taas muissa vaihtoehdoissa laina-aika voi pidentyä.